Nyisson számlát a Wise-nál
Nyisson ingyenes számlát a Wise-nál pár egyszerű lépésben, és csökkentse nemzetközi átutalásai költségeit. Nyisson többféle devizaszámlát könnyen és egyszerűen.
Kedvező árfolyam
Váltsa át a pénzét valódi középárfolyamon
Alacsony díjak
Számlanyitás és pénzfogadás ingyenesen, átlátható díjak
Több pénznem
Tartsa és kezelje a pénzeit 40+ különböző pénznemben.
A nemzetközi pénzátutalások világa gyorsan változik, és egyre többen keresnek olyan pénzügyi megoldásokat, amelyek olcsóbbak és átláthatóbbak a hagyományos banki szolgáltatásoknál.
A Wise (korábban TransferWise) az egyik legismertebb fintech vállalat, amely ezt a piaci igényt elégíti ki.
Az elmúlt években világszerte több millió felhasználó választotta a Wise-t, különösen azok, akik gyakran küldenek vagy fogadnak pénzt külföldről, illetve több devizát kezelnek egyidejűleg.
Ebben a cikkben átfogó értékelést nyújtunk a szolgáltatásairól, előnyeiről és hátrányairól, segítve Önt abban, hogy eldöntse, érdemes-e ezt a pénzügyi megoldást választania.
A Wise története és háttere
A Wise története szorosan összefonódik az alapítói, Kristo Käärmann és Taavet Hinrikus személyes pénzügyi kihívásaival. Mindketten Észtországban születtek, de Angliában, Londonban éltek, ahol szembesültek a nemzetközi pénzügyi tranzakciók nehézségeivel.
A Wise, korábban TransferWise néven ismert, 2011-ben alakult, amikor Kristo Käärmann és Taavet Hinrikus úgy döntöttek, hogy személyes problémájukra megoldást találnak. Az egyikük euróban kapta a fizetését, míg a másiknak euróban kellett törlesztenie a lakáshitelét, de ő angol fontban kapta a fizetését. A hagyományos banki átváltási díjak jelentős költséget jelentettek számukra, ami arra ösztönözte őket, hogy egy új, olcsóbb és hatékonyabb megoldást keressenek.
A kezdeti startup vállalkozás gyorsan növekedett, és olyan neves befektetőket vonzott, mint Sir Richard Branson és a PayPal. Ez a befektetés jelentős lendületet adott a cég fejlődésének. Mára a Wise globális pénzügyi szolgáltatóvá nőtte ki magát, 16 millió ügyfelet szolgál ki világszerte, és 5000 alkalmazottat foglalkoztat.
A Wise jelenleg 12 banki partnerkapcsolatot ápol négy kontinensen, együttműködve olyan jelentős pénzügyi intézményekkel, mint a Monzo, az N26, a bunq és a Neon. Budapesten, a második legnagyobb európai irodájában, 700-an dolgoznak. A vállalat folyamatosan erősíti piaci pozícióját és megbízhatóságát.
Mi az a Wise és hogyan működik?
A Wise egy olyan pénzügyi technológiai vállalat, amely lehetővé teszi a felhasználók számára a kedvező feltételek mellett történő nemzetközi pénzügyi tranzakciókat. A szolgáltatás fő előnye, hogy valós piaci középárfolyamon vált devizát, szemben a bankok által alkalmazott, számukra kedvezőbb árfolyamokkal.
A regisztráció és a fiók létrehozása teljesen ingyenes, és több mint 50 különböző pénznemben lehet egyenlegeket létrehozni.
A Wise működési modellje azon alapul, hogy a hagyományos bankoknál kedvezőbb feltételeket kínál a nemzetközi pénzügyi tranzakciókhoz. Ennek előnye, hogy a felhasználók jelentős megtakarítást érhetnek el.
Regisztráció és fiók létrehozás lépései
A regisztráció folyamata gyors és felhasználóbarát. Mindössze néhány lépésből áll: személyes adatok megadása, személyazonosság igazolása, majd a számla aktiválása egy kezdeti befizetéssel. A Wise számlát nyitni kívánó felhasználók számára fontos tudni, hogy a szolgáltatás szigorú szabályozás alatt áll és magas szintű biztonságot nyújt.
A használata rendkívül egyszerű, és a regisztráció, a fiók létrehozása és az egyenlegek kezelése teljesen ingyenes. A Wise számla megnyitásával a felhasználók kihasználhatják a kedvező feltételeket és a valós piaci középárfolyamot.
Wise vélemények a felhasználóktól
A Wise felhasználói körében végzett felmérések alapján a szolgáltatásról alkotott vélemények döntően pozitívak. Különösen azok körében népszerű, akik gyakran végeznek nemzetközi utalásokat vagy többdevizás számlát szeretnének nyitni.
A Wise használata kapcsán a felhasználók többsége pozitív véleményeket fogalmaz meg. Kiemelik az alacsony költségeket, a valós piaci árfolyamon történő váltást és a rejtett díjak hiányát. A szolgáltatás gyorsaságát is sokan dicsérik, mivel a belföldi utalások gyakran néhány órán belül, a nemzetközi tranzakciók pedig általában 1-2 munkanapon belül teljesülnek.
Az applikáció és a weboldal felhasználóbarát kialakítása, az átlátható díjstruktúra és a többdevizás számla előnyei szintén gyakran szerepelnek a pozitív tapasztalatok között.
Negatív Wise vélemények és kritikák
Nem minden felhasználói tapasztalat pozitív azonban. Egyes munkahelyek nem fogadják el a Wise számlát fizetések fogadására, és a bankkártyás feltöltés magasabb díjakkal járhat. Néhány országban a szolgáltatás nem vagy csak korlátozottan érhető el.
Személyes tapasztalatok és értékelések
A személyes értékelések alapján a felhasználók többsége elégedett a szolgáltatással. Fontos figyelembe venni, hogy a Wise nem helyettesíti teljes mértékben a hagyományos bankszámlát, inkább kiegészíti azt, különösen nemzetközi pénzügyi tranzakciók esetén.
A Wise számlavezetés részletei
A Wise innovatív megközelítése a számlavezetés terén jelentős előnyöket biztosít. A fióknak, benne a devizaszámláknak nincsenek havidíjai, ellentétben a hagyományos bankokkal.
Számlanyitás és fenntartás költségei
A Wise számlavezetés egyik legnagyobb előnye, hogy nincsenek havi díjai vagy rejtett költségei. Nem kell havonta fizetned csak azért, mert van egy bankszámlaszámod.
Elérhető devizanemek és egyenlegek kezelése
A szolgáltatás több mint 50 különböző pénznemet támogat, és a felhasználók könnyen létrehozhatnak és kezelhetnek különböző devizában vezetett egyenlegeket egyetlen felületen keresztül.
Helyi bankszámlaszámok és IBAN használata
Minden forint egyenleggel rendelkező felhasználó kap egy valódi forint alapú bankszámlaszámot. A Wise 2024. április 30. óta lehetővé teszi a forint befizetését külföldi bankszámlákról is.
Wise kártya: Előnyök és hátrányok
A Wise kártya használata számos előnyt nyújt, beleértve a kedvező árfolyamokat és az alacsony díjakat. A kártya egy nemzetközi Mastercard vagy Visa betéti kártya, amely lehetővé teszi a Wise számládon tárolt pénz egyszerű és költséghatékony felhasználását világszerte.
A Wise kártya díjai és költségei
A kártya igénylésének egyszeri díja van, jelenleg 2420 Ft, de ezt követően nem kell éves kártyadíjat fizetni. A kártyapótlás díja 1404 Ft, ha valami történne a kártyával.
Fizikai és virtuális kártyák használata
A fizikai kártya mellett virtuális kártyák is igényelhetők, amelyek különösen hasznosak lehetnek online vásárlásokhoz, növelve a biztonságot.
Készpénzfelvétel és limitek
Európában és az Egyesült Királyságban havonta kétszer ingyenes készpénzfelvételre van lehetőség 150 000 forintig, ezt követően tranzakciónként 200 forint fix díjat, 150 000 forint felett pedig további 2,65% díjat számolnak fel.
Kártyahasználati tapasztalatok
A felhasználói tapasztalatok alapján a Wise kártya különösen előnyös külföldi utazások során, mivel automatikusan a legjobb árfolyamon vált.
Pénzküldés és fogadás a Wise-szal
A Wise segítségével könnyedén küldhetsz és fogadhatsz pénzt belföldön és külföldön egyaránt. A szolgáltatás lehetővé teszi mind a belföldi, mind a nemzetközi pénzküldést és -fogadást, jelentősen alacsonyabb díjakkal, mint a hagyományos bankok, és a tranzakciók általában gyorsabban is teljesülnek.
Belföldi és nemzetközi utalások folyamata
A belföldi forint utalások a Wise-on keresztül az azonnali fizetési rendszernek köszönhetően mindössze néhány másodperc alatt megérkeznek a címzett számlájára. Nemzetközi utalások esetén a Wise a valós piaci középárfolyamot használja, és előre megmutatja a pontos díjakat és a címzett által kapott összeget.
Utalási idők és limitek
Az utalási idők általában rövidek, a belföldi utalások gyakran azonnal teljesülnek. Az utalási limitek általában magasak, de országonként és devizánként változhatnak.
Fizetések fogadása és munkabér kezelése
A Wise számlára fogadhatod a fizetésedet is, azonban fontos tudni, hogy egyes munkáltatók, különösen amelyek tömeges fizetési rendszereket használnak, esetleg nem tudják a Wise számlára utalni a pénzt annak külföldi bejegyzése miatt.
Devizaváltás és árfolyamok a Wise-nál
A Wise egyik legfőbb előnye a devizaváltás során, hogy valós piaci középárfolyamot használ, szemben a hagyományos bankok által alkalmazott kedvezőtlenebb árfolyamokkal. Ez jelentős megtakarítást eredményezhet nemzetközi tranzakciók során.
Valós piaci középárfolyam használata
A Wise a valós piaci középárfolyamot alkalmazza devizaváltásnál, ami azt jelenti, hogy az átváltási árfolyam megegyezik a nemzetközi devizapiacon érvényes árfolyammal.
Átváltási díjak és költségek részletezése
A szolgáltatás teljesen átlátható módon mutatja meg az átváltási díjakat még a tranzakció előtt, így pontosan tudhatod, mennyibe kerül a pénzed átváltása.
Összehasonlítás a banki árfolyamokkal
A Wise akár 5-7-szer olcsóbb lehet nemzetközi átutalások esetén a bankokhoz képest, mivel nem alkalmaz rejtett díjakat vagy kedvezőtlen átváltási árfolyamokat.
Wise díjak és költségek részletesen
Ahhoz, hogy megértsük, mennyibe kerül a Wise használata, érdemes részletesen áttekinteni a díjakat. A Wise átlátható díjstruktúrával rendelkezik, ami megkönnyíti a költségek nyomon követését.
Utalási és átváltási díjak
Az utalási és átváltási díjak a devizapártól és az összeg nagyságától függően változnak. Általában a tranzakció értékének 0,35-2% közötti részét teszik ki, ami jóval alacsonyabb a hagyományos banki díjaknál.
Tranzakciós illeték és egyéb költségek
2024-ben változás történt a tranzakciós illeték terén. A Wise mostantól áthárítja az ügyfelekre a magyarországi tranzakciós illetéket a megemelkedett adóterhek miatt. Személyes fiókoknál 50 ezer forint alatti forint kiutalásoknál továbbra sincs tranzakciós illeték.
Díjak változása 2024-2025-ben
Fontos megjegyezni, hogy a tranzakciós illeték csak a magyarországi lakcímmel rendelkező felhasználókra vonatkozik. Ha külföldön élsz és ezt igazolni tudod, érdemes frissíteni a lakcímedet a Wise fiókodban a díjak elkerülése érdekében.
Wise biztonság és adatvédelem
A Wise biztonsági intézkedései és szabályozási háttere megnyugtató lehet a felhasználók számára. A Wise egy törvényileg szabályozott pénzügyi intézmény, amely ugyanolyan szigorú adat- és pénzvédelmi szabályok szerint működik, mint a hagyományos bankok.
A Wise szigorú szabályozás alatt áll, az Európai Unióban a belga nemzeti bank felügyeli, és számos országban rendelkezik pénzügyi szolgáltatói engedéllyel. Ez biztosítja, hogy a Wise megfeleljen a legszigorúbb pénzügyi előírásoknak.
Biztonsági funkciók és védelem
A szolgáltatás kétfaktoros hitelesítést (2FA) használ a fiókok védelmére, valamint minden tranzakció végpontok közötti titkosítással történik. Ezek az intézkedések magas szintű biztonságot nyújtanak a felhasználók pénzének és adatainak.
Betétvédelem és garanciák
Bár a Wise nem tartozik a hagyományos betétvédelmi alapokhoz, a felhasználók pénzét elkülönített számlákon tartja, amelyekhez a vállalat nem fér hozzá. A Wise a felhasználók pénzét neves partnerbankokban tartja, és szigorú szabályok szerint kezeli.
Miben különbözik a bankoktól?
A Wise nem egy bank, hanem egy online pénzügyi intézmény. Ez azt jelenti, hogy bár ugyanolyan szigorú szabályozás alatt áll, mint a bankok, a működési modellje és a szolgáltatásai különböznek.
A Wise biztonságos online pénzügyi szolgáltatás, amely a felhasználók pénzének és adatainak védelmét tartja szem előtt.
Wise vs. Revolut: Részletes összehasonlítás
A Wise és a Revolut összehasonlítása során kiderül, melyik szolgáltatás felel meg jobban az igényeinknek. Mindkét szolgáltatás népszerű az ügyfelek körében, de vannak különbségek a díjaik, szolgáltatásaik és funkcióik között.
Díjak és költségek összehasonlítása
A Wise egyetlen havidíjmentes csomagot kínál, míg a Revolut különböző előfizetési szinteket (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra) kínál növekvő havi díjakkal és bővülő szolgáltatásokkal. A Wise esetében a díj mindig előre látható és fix, míg a Revolut esetében a díj az előfizetési szinttől függ.
A Revolut szélesebb szolgáltatási palettát kínál, beleértve a részvény- és kriptokereskedést, utasbiztosítást és reptéri lounge hozzáférést. A Wise inkább a nemzetközi pénzküldésre és a többdevizás számlavezetésre összpontosít.
A Wise valódi forint alapú bankszámlaszámot biztosít, míg a Revolut csak litván euró alapú számlát kínál HUF pénznemhez. Devizaváltás szempontjából a Wise mindig a valós középárfolyamon vált, fix díjjal.
Összességében a Wise előnyösebb lehet azoknak, akik elsősorban forint alapú számlát keresnek és értékelik az átlátható díjstruktúrát. A Revolut azoknak lehet jobb választás, akik szélesebb pénzügyi szolgáltatásokat szeretnének egy helyen.
További Wise funkciók és lehetőségek
A Wise innovatív megoldásokat kínál a pénzügyek kezelésére, amelyek messze túlmutatnak az alapvető funkciókon. A szolgáltatás számos olyan funkcióval rendelkezik, amelyek megkönnyítik a pénzügyek kezelését és további előnyöket kínálnak a felhasználóknak.
Perselyek és megtakarítási lehetőségek
A Wise „perselyek” (Jars) rendszere lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy elkülönítsék megtakarításaikat különböző célokra, akár több pénznemben is. Ez a funkció segíti a pénzügyi tervezést és a célok elérését.
Pénzvisszatérítés és egyéb kedvezmények
A Wise egyedülálló pénzvisszatérítési rendszert kínál, amelynek keretében a felhasználók kamatszerű visszatérítést kaphatnak a számlájukon tartott EUR, GBP és USD egyenlegek után. Ez a funkció különösen előnyös lehet azok számára, akik rendszeresen tartanak pénzt ezekben a devizákban.
Wise Business szolgáltatások
A Wise Business szolgáltatások kifejezetten vállalkozások számára kínálnak előnyöket, beleértve a többdevizás számlakezelést, a tömeges kifizetéseket, a könyvelési szoftverekhez való integrációt és a csapattagok hozzáférésének kezelését.
Applikáció és felhasználói felület
A Wise applikációja rendkívül felhasználóbarát, könnyen kezelhető felülettel rendelkezik, amely segítségével gyorsan és egyszerűen végezhetők tranzakciók, kezelhetők egyenlegek és követhetők pénzmozgások. Az applikáció értesítéseket küld minden tranzakcióról, így nincs szükség SMS-ekre.
Wise vélemények – Összefoglaló
A Wise segítségével a felhasználók könnyen és gyorsan küldhetnek pénzt külföldre, mindezt kedvező feltételek mellett. A szolgáltatás számos előnyt kínál, beleértve az ingyenes számlavezetést, a valós piaci árfolyamon történő devizaváltást és az átlátható díjstruktúrát.
A Wise kártya használatával világszerte fizethet és vehet fel készpénzt, kihasználva a kedvező árfolyamokat és a havonta két ingyenes készpénzfelvételt 150.000 forintig. A Wise applikációja lehetővé teszi pénzügyei egyszerű kezelését, perselyek létrehozását és pénzvisszatérítés elérését bizonyos egyenlegek után.
Összességében a Wise kiváló választás lehet, ha gyakr küld vagy fogad pénzt külföldről, több pénznemben tartja megtakarításait, vagy egyszerűen csak egy átlátható, alacsony költségű alternatívára van szüksége a hagyományos bankok mellett.